Credit ipotecar si asigurarea locuintei: ce esti obligat sa ai

Intrebare: Daca am cumparat un apartament prin credit ipotecar, sunt obligat sa il asigur?

Catalin raspunde: Da, in primul rand trebuie sa facem diferenta intre doua tipuri de asigurari: PAD, asigurarea obligatorie a locuintei, si asigurarea facultativa. PAD acopera dezastrele naturale prevazute de lege: cutremurul, inundatiile naturale si alunecarile de teren. Asigurarea facultativa poate acoperi si alte riscuri, in functie de contract.

Intrebare: Dar daca banca mi-a cerut deja o asigurare cand am luat creditul, de ce mai trebuie sa ma ocup eu de polite?

Catalin raspunde: Pentru ca trebuie sa verificam exact ce asigurare a fost incheiata, ce riscuri acopera si cat timp este valabila. Nu presupunem ca toate obligatiile sunt indeplinite doar pentru ca am semnat contractul de credit. In cazul unei locuinte eligibile, PAD este obligatorie prin lege, iar asigurarea facultativa poate fi ceruta prin contractul de credit.

Intrebare: Sa presupunem ca am deja PAD si o asigurare facultativa, ambele valabile. Mai trebuie sa cumpar inca o asigurare de la banca la care am creditul?

Catalin raspunde: Nu automat! Aici trebuie sa fim atenti. Daca ai deja o polita facultativa care indeplineste cerintele contractului de credit, trebuie sa verifici daca banca o poate accepta. Pentru creditele imobiliare, creditorul trebuie sa accepte si o polita de la un alt asigurator, daca aceasta ofera un nivel echivalent de garantare. Asadar, nu trebuie sa presupunem ca esti obligat sa cumperi o a doua polita doar pentru ca banca iti propune propriul produs.

Intrebare: Deci putem spune ca unele persoane platesc de doua ori pentru aceeasi protectie?

Catalin raspunde: Se poate intampla sa existe polite suprapuse, dar trebuie analizata fiecare situatie. Doua polite nu inseamna automat ca ai dreptul la doua despagubiri integrale pentru aceeasi dauna. Important este sa verificam daca exista o dublare inutila a acoperirii sau daca politele ofera protectii diferite.

Intrebare: Si ce ii sfatuiesti pe cei care merg la banca pentru un credit ipotecar sau imobiliar?

Catalin raspunde: Sa ceara in scris conditiile de asigurare impuse prin contractul de credit, sa verifice daca au deja o polita valabila si sa compare ofertele disponibile. Nu trebuie sa cumpere o asigurare fara sa stie ce riscuri acopera, ce excluderi are si care este costul total.

Intrebare: Dar daca banca insista sa cumpar asigurarea prin intermediul ei?

Catalin raspunde: Intreaba daca poti prezenta o polita echivalenta emisa de un alt asigurator si solicita conditiile in scris. Nu toate situatiile contractuale sunt identice, asa ca trebuie verificat ce legislatie se aplica acelui credit si ce obligatii ai acceptat.

Intrebare: Catalin, care ar fi mesajul tau pentru romanii care au o locuinta ipotecata?

Catalin raspunde: Nu cumparati o asigurare doar pentru ca vi se spune ca trebuie. Verificati mai intai ce aveti deja, ce va obliga legea si ce prevede contractul de credit. Scopul este sa fiti protejati corect, fara costuri inutile si fara sa incalcati obligatiile contractuale.